Co ustalić przed wizytą w banku?
Adres oddziału to dopiero początek. Jeśli celem jest wpłata większej kwoty, wymiana uszkodzonej karty albo rozmowa o kredycie hipotecznym, najlepiej wcześniej zadzwonić i upewnić się, że daną sprawę można załatwić na miejscu. Warto zapytać również o godziny obsługi kasowej – mogą być krótsze niż godziny pracy placówki – oraz o możliwość umówienia spotkania z doradcą. Przy wypłacie większej sumy bank może wymagać wcześniejszego zgłoszenia, by przygotować gotówkę.
Do spraw związanych z własnym rachunkiem zwykle potrzebny jest dokument tożsamości. Przy składaniu wniosku kredytowego lista dokumentów zależy od źródła dochodu i rodzaju finansowania; może obejmować potwierdzenie zarobków, wyciągi z konta lub dokumenty dotyczące nieruchomości. Lepiej ustalić ją podczas rozmowy telefonicznej, niż wracać do oddziału z brakującym załącznikiem. Sprawy dotyczące cudzego rachunku wymagają odpowiedniego pełnomocnictwa – sama znajomość numeru konta nie wystarczy.
Konto i karta: sprawdź koszty w codziennym użyciu
Przy porównywaniu kont osobistych nie wystarczy sprawdzić, czy prowadzenie rachunku jest bezpłatne. Zwolnienie z opłaty może zależeć od miesięcznych wpływów lub liczby płatności kartą. Osobno należy sprawdzić koszt karty, przelewów natychmiastowych, wypłat z obcych bankomatów oraz wpłat i wypłat gotówki w placówce. Dla osób, które wolą załatwiać sprawy przy okienku, opłaty za obsługę w oddziale mogą mieć większe znaczenie niż warunki aplikacji mobilnej. Przed podpisaniem umowy należy poprosić o aktualną tabelę opłat i prowizji oraz upewnić się, od kiedy obowiązują przedstawione warunki.
O co zapytać przy kredycie lub lokacie?
W przypadku kredytu wysokość miesięcznej raty nie pokazuje całego kosztu. Do porównania ofert służą między innymi całkowita kwota do spłaty, RRSO, prowizja oraz warunki wymaganych produktów dodatkowych, takich jak konto czy ubezpieczenie. Przy kredycie hipotecznym trzeba też ustalić zasady zmiany oprocentowania i koszty wcześniejszej spłaty. Lokata wymaga innego zestawu pytań: czy podana stawka obowiązuje przez cały okres, czy dotyczy tylko nowych środków i co stanie się z odsetkami po wcześniejszym zerwaniu umowy. Warunki promocji najlepiej otrzymać na piśmie, aby spokojnie porównać je po wyjściu z oddziału.